GRANDINE KILLER - Auto Distrutte e Case e Pannelli Solari a Pezzi - Chi Paga il Conto

Grandine killer: auto distrutte e case a pezzi. Ecco chi deve pagare il conto La grandinata di mezz’ora che ha trasformato le strade in un campo di biglie di ghiaccio non lascia scampo. Parabrezze frantumati, carrozzerie piene di bozzi, tegole in frantumi, pannelli solari spaccati, giardini distrutti. Con il clima che cambia le grandinate “anomale” sono sempre più frequenti e violente, e con loro arriva la stessa domanda per milioni di italiani: chi paga adesso? La risposta non è una sola e dipende da cosa hai assicurato, da come lo hai assicurato e da che tipo di grandine ti è caduta in testa.

Partiamo dalle auto. La polizza RC Auto obbligatoria non copre nulla. Se un chicco da 5 cm ti sfonda il cofano mentre l’auto è parcheggiata, la responsabilità civile non c’entra. Qui entra in gioco la polizza furto e incendio con estensione “eventi atmosferici” o “eventi naturali”. È una garanzia accessoria, non obbligatoria, e copre proprio i danni da grandine, neve, vento forte, alluvione. Se ce l’hai, la compagnia paga i danni al veicolo previa perizia. Attenzione però alle franchigie e agli scoperti: molte polizze prevedono che una parte del danno resti a carico tuo, ad esempio il 10% con un minimo di 250 euro. E se hai solo la polizza base incendio e furto senza estensione eventi atmosferici, il conto è tutto tuo. Stesso discorso per i danni da grandine in movimento: se stavi guidando e il parabrezza è saltato, paga sempre la garanzia eventi atmosferici, non la RC.

Per le case il discorso si fa più complicato. Anche qui la polizza base della casa, quella che copre incendio e scoppio, non basta. Servono le garanzie accessorie “eventi atmosferici” e “grandine”. La grandine sui tetti è coperta, ma con mille distinguo. Se ti si bucano le tegole e ti entra acqua in casa, la compagnia rimborsa la riparazione del tetto e i danni da acqua conseguenti, sempre che tu abbia entrambe le garanzie. Se invece hai solo eventi atmosferici ma non grandine specifica, alcune compagnie fanno storie. I pannelli solari e fotovoltaici sono il capitolo più dolente. Non sono compresi di default nella polizza casa. Vanno assicurati a parte con un’estensione specifica per impianti. E qui molte famiglie si trovano con 15 mila euro di pannelli spaccati e zero copertura perché “non era stato dichiarato”. Anche i danni al giardino, alle recinzioni, alle auto nel box condominiale seguono la stessa logica: se la polizza condominiale ha la garanzia eventi atmosferici sì, altrimenti no.

E quando non paga nessuno? Succede quando il danno è considerato “dolo o colpa grave” dell’assicurato. Esempio: avevi il tetto già pericolante e la grandine fa solo da concausa. Oppure non hai fatto la manutenzione ordinaria. Succede anche quando la compagnia contesta che non si trattava di “grandine anomala” ma di normale maltempo. In quel caso parte la battaglia tra periti.

C’è poi il capitolo Stato e Comune. Dopo calamità naturali importanti il governo può dichiarare lo stato di emergenza e stanziare contributi a fondo perduto per privati e imprese. Ma la grandinata, anche se violenta, difficilmente arriva a quel livello. I fondi ci sono soprattutto per alluvioni e terremoti. Per la grandine si va quasi sempre di assicurazione. Esistono anche i fondi mutualistici in agricoltura, ma per case e auto private la regola è una: o sei assicurato, o paghi tu.

Cosa fare nelle prime 48 ore è fondamentale. Fai foto e video dei danni, non riparare nulla prima della perizia, conserva i pezzi rotti. Denuncia il sinistro alla compagnia entro i termini, di solito 3 giorni per l’auto e 30 per la casa. Se sei in condominio avvisa subito l’amministratore perché la polizza condominiale ha tempi stretti. E se il danno è enorme, chiedi l’anticipo indennizzo: molte compagnie lo erogano dopo una prima stima.

Il vero problema è che pochi sanno cosa hanno firmato. L’evento atmosferico costa poche decine di euro l’anno in più sull’RC auto e qualche euro in più sulla casa, ma viene tagliato per risparmiare. Poi arriva una grandinata come quella di questi giorni, con chicchi grandi come palle da tennis, e il risparmio di 40 euro si trasforma in 3.000 euro di carrozziere.

Le compagnie intanto alzano le antenne. Con il clima impazzito i sinistri da grandine sono raddoppiati in 5 anni e i premi stanno già salendo. In alcune zone a rischio grandine forte, Veneto, Emilia, Lombardia, Piemonte, rinnovare la polizza con eventi atmosferici costa sempre di più.

Alla fine la regola è brutale e semplice. La grandine non sceglie. Distrugge l’auto del dirigente e quella dello studente, il tetto della villetta e quello della palazzina popolare. L’unica differenza la fa un foglio firmato mesi prima.E quando il cielo torna sereno e trovi la tua auto ridotta a un pallone da golf, capisci che il vero “evento anomalo” non è la grandine. È scoprire di non essere coperto.